עמלת סליקה

עסקים קטנים רבים בשנים האחרונות החלו להיקשר עם חברות המעניקות שירותי סליקה, יחד עם זאת ישנם עסקים קטנים נוספים החוששים לרכוש שירותי סליקה לכרטיסי אשראי מפאת גובה עמלות סליקה הנהוגות בשוק כיום. על מנת לעשות סדר בדברים ולהבין את התועלת שבשירות למול העמלה נפרט ונרחיב על הדברים. כיום אף אחד אינו מעוניין עוד להתקשר בטלפון או לעשות העברה בנקאית, אלא לסגור את העניין באופן ישיר מול העסק וללא עיכובים. כדי לעשות סליקה מקוונת בכרטיס אשראי עולות שאלות רבות לגבי התהליך. אין ספק כי מתן אפשרות של סליקה מקוונת בכרטיס אשראי ללקוחות תהווה התקדמות חשובה לעסק שלכם והדבר אינו מפחיד כמו שנהוג לחשוב. בעבר, הזמנת כרטיס אשראי נחשב כמשהו בדיוני, והיום ניתן גם לבצע סליקה באינטרנט ולשלם עמלת סליקה.

מה היא עמלת סליקה

עמלת סליקה היא העמלה שחברות כרטיסי האשראי גובות מבתי העסק תמורת שירות סליקת כרטיסי האשראי, כלומר עבור העובדה שהצרכנים יכולים לשלם בכרטיס אשראי ובעל העסק מקבל בסופו של דבר את הכסף. התשלום לא מועבר לבתי העסק מיידית , אלא רק בחודש שלאחר מכן, ואם בתי העסק מעוניינים לקבל את הכסף מיידית, הם יכולים לרכוש שירות הקדמת תשלום מחברות כרטיסי האשראי או מחברת גמא, תמורת עמלה של כמה אחוזים נוספים.

חברות כרטיסי האשראי מעדכנות על התייקרות עמלת הסליקה, בהחבא הן לא עושות זאת בצורה ישירה וקלה להבנה, אלא מודיעות על כך בחשבונית החודשית שהן שולחות לבתי העסק אגב פירוט התשלומים שהן גבו בחודש הקודם. במידה ובתי העסק לא מגיבים או מתמקחים, עמלות הסליקה שחברות כרטיסי האשראי גובות עולות אוטומטית.

על כן חשיבות בדיקות סליקה והשוואה בין עמלות שונות עולה עם השנים. כיום ישנן חברות מובילות במשק הישראלי הנותנות שירותי בדיקות סליקה ובכך חוסכים לבתי עסק רבים אלפי שקלים בשנה.

גובה עמלות הסליקה הנגבות כיום מבעלי עסקים

אגף החשב הכללי במשרד האוצר ערך לאחרונה סקר לבדיקת עמלות הסליקה של כרטיסי אשראי בישראל, זאת על מנת לבדוק מיהו הכרטיס היקר ביותר עבור בעלי העסק. המשתתפים בסקר היו בעלי עסקים קטנים (עד 5 עובדים לכל היותר) שאינם חלק מרשת ואינם ממוקמים בקניונים או במרכזי קניות.

·         בתי עסק המעוניינים לסלוק כרטיסי דיינרס, ממשפחת כרטיסי ויזה כאל, משלמים עמלת סליקה בגובה 2.45%, מה שהופך את דיינרס לכרטיס האשראי היקר בישראל.

·         הכרטיס השני היקר בישראל הוא אמריקן אקספרס מבית ישראכרט, המחייב את בתי העסק הסולקים אותו בעמלה בסך 2.31%.

·         במקום השלישי – כרטיסי האשראי של ישראכרט עצמה, בגינם נגבית עמלה בסך 2.06%.

·         לאומי קארד נמצאה כחברת אשראי הגובה עמלות סליקה נמוכות למדי – 1.95% - 1.97%.

·         חברת כאל שנמצאה כסולקת כרטיסי האשראי הזולה ביותר. עבור כרטיסי מסטרקארד נגבית עמלת סליקה בגובה 1.92% ואילו עבור כרטיסי כאל, עמלת הסליקה היא 1.89% .

תזרים מזומנים בבית העסק

תזרים מזומנים הוא למעשה זרימת המזומנים אל העסק וממנו החוצה במהלך תקופה מוגדרת. המזומן מהווה בעצם את הדלק המניע את פעילותו של העסק ועל כן חשוב לנהלו בקפידה. ניהול תזרים מזומנים בצורה כושלת מהווה את אחד הגורמים העיקריים לקריסת עסקים. באנגלית נהוג להגיד  Cash is King. מבלי שנדון בנכונות האמרה , אין ספק כי המזומנים הם שמאפשרים את הפעילות התקינה של העסק. ניהול תזרים מזומנים הוא אחד המפתחות החשובים ביותר להצלחה או כישלון לעסק. תזרים המזומנים הינו הכלי החשוב ביותר ואינדיקאטור מספר 1 למצב החברה.

ניהול תזרים מזומנים הינו מרכיב קריטי בניהול העסק ותוכנה לניהול תזרים מזומנים הוא כלי חובה בכל בית עסק המעוניין לנהל את תזרים המזומנים ללא כאבי ראש מיותרים. ניהול תזרים מזומנים בעזרת התוכנה יביא לניהול התזרים באופן פשוט ונח, המערכת מאפשרת להפיק דוח תזרים המציג את הצפי התזרימי בכל טווח תאריכים קדימה לפי ימים, שבועות או חודשים החל מכל תאריך שתבקש.

באמצעות שימוש בתחזית תזרים מזומנים ניתן להיערך מראש באמצעות פניות לדחיית תשלומים, פניות להקדמת תשלומים ו/או לגייס הלוואות. קל הרבה יותר לקבל הלוואה מגופים פיננסים כאשר בקשה זו מגובה בדוחות רלוונטיים (תזרים מזומנים חזוי) ומספיק זמן מראש ולא כאשר העסק נמצא כבר בקשיים. בכדי להשיג תזרים מזומנים חיובי יש לנהל את תזרים המזומנים ביעילות ועל בסיס שוטף ובכך להקטין את הסיכוי להיקלע למשברים פיננסיים. לצורך כך יש לערוך מיפוי יסודי של המצב הפיננסי והתזרימי של העסק נכון למועד הבדיקה ולהכין תחזית תזרים מזומנים עתידית. את התחזית יש להשוות אל מול נתוני תזרים המזומנים בפועל ולטפל לאלתר בכל חריגה. בהמשך המאמר תוצג דרך לעריכת תחזית תזרים מזומנים וכן הצעדים אשר ניתן לנקוט בכדי לשפר את תזרים המזומנים בפועל. ניהול תזרים מזומנים בצורה יעילה ישפר את איתנותו הפיננסית של העסק, יחזק את כושר הישרדותו, יצמצם את צריכת האשראי הבנקאי ויחסוך בעלויות מימון יקרות.

אז כיצד ניתן לשפר את תזרים המזומנים

רוב בעלי העסקים רואים צמיחה כפתרון לבעיה של תזרים מזומנים. זו הסיבה שהם לעתים קרובות חושבים שהם משיגים את מטרתם על ידי קידום וצמיחת העסק, רק כדי לגלות בסופו של יום כי ההשקעה שלהם למען הצמחת העסק הביאה את תזרים המזומנים בעסק לבעיה גדולה יותר מזו שהייתה. תכנית צמיחה ותכנון ההוצאות הכספיות הקשורות מראש, מתכננים מבעוד מועד, כך שהם לא יבואו בהפתעה. אין ספק כי תוכנה טובה לניהול תזרים מזומנים תעניק מענה נפלא ותמנע הפתעות מיותרות.

אחת הדרכים לנהל את תזרים המזומנים היא הידוק דרישות אשראי העסק. עסקים לעתים קרובות נוטים להעניק אשראי ללקוחות, במיוחד כאשר אלו בצמיחה וגדילה. חשוב מאוד לעשות מחקר יסודי שלך מראש כדי לקבוע את הסיכון במתן אשראי לכל לקוח. תוכנה לניהול תזרים מזומנים תסייע לך רבות בכך. מתן מענה על שאלות כגון: הם יכולים לשלם את החשבונות בזמן? האם העסק שלהם גדל או מקרטע? האם הם נתקלו בבעיות של תזרים מזומנים? בשימוש בתוכנה לניהול התזרים תוכל להזין נתונים על כל לקוח ולהבין את מצבו הכלכלי של העסק שלו בצורה פשוטה ומסודרת .